월 50만 원씩 2년을 꾸준히 넣으면 실제로 얼마를 받을 수 있을까요. 이자와 저축장려금, 비과세 혜택까지 모두 반영하면 생각보다 수령액 차이가 크게 납니다.
청년희망적금 기본 구조 정리
청년희망적금은 금융위원회가 2022년 2~3월에 출시한 정책 적금으로, 만 19~34세 청년을 대상으로 합니다. 납입 한도는 월 최대 50만 원이며, 만기는 2년(24개월)입니다.
일반 적금과 다른 핵심은 두 가지입니다. 첫째, 이자소득세 15.4%가 전액 면제되는 비과세 혜택입니다. 둘째, 정부가 납입액 일부를 저축장려금으로 추가 지급합니다.
저축장려금은 1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%로 산정됩니다. 월 50만 원을 2년 내내 납입하면 1년차 12만 원, 2년차 24만 원으로 총 36만 원이 적립됩니다.
납입 금액별 만기 수령액 예시
월 납입액에 따라 수령액이 달라집니다. 아래 표는 연 5% 기본금리 기준 예시 수치입니다(우대금리 미적용, 세전 이자 비과세 적용).
월 50만 원 기준으로 2년간 원금 1,200만 원을 납입하면, 이자 약 60만 원과 저축장려금 36만 원을 더해 약 1,296만 원을 수령합니다. 일반 적금 대비 실질 금리를 연 8~9% 수준으로 환산하는 계산이 나오는 이유입니다.
월 30만 원 납입 시에는 원금 720만 원에 이자와 저축장려금 합산으로 약 778만 원, 월 10만 원 납입 시에는 원금 240만 원 기준 약 258만 원 수준입니다. 납입액이 클수록 저축장려금 효과가 극대화됩니다.
수령액을 정확히 계산해야 하는 이유
가입 은행마다 우대금리 조건이 다릅니다. 국민은행과 신한은행은 최대 1%p, 기업은행은 0.9%p, 하나·우리은행은 0.7%p까지 우대금리를 제공합니다. 우대금리 0.5%p 차이도 2년 만기 수령액에는 수만 원 단위 차이를 만들 수 있습니다.
중도해지 시 저축장려금은 전액 지급되지 않으며, 비과세 혜택도 소급 적용됩니다. 납입 계획을 세울 때 만기까지 유지 가능한 금액을 미리 시뮬레이션해보는 것이 중요합니다.
본인의 납입액, 은행 금리, 우대금리 조건을 변수로 넣어 최종 수령액을 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.
청년도약계좌와의 차이점
청년희망적금 가입자 중 일부는 만기 후 청년도약계좌로 자금을 이전하는 방식을 활용합니다. 청년도약계좌는 5년 만기이며 월 최대 70만 원 납입, 소득구간별 정부기여금 매칭, 비과세 혜택이 적용됩니다.
두 상품을 중복 가입하는 것은 불가합니다. 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌 초기 납입 재원으로 활용하는 순차 전략이 현실적으로 많이 쓰입니다.
2026년에는 청년미래적금(3년 만기, 월 최대 50만 원)도 출시되어 선택지가 넓어졌습니다. 본인의 소득 수준과 납입 여력에 따라 상품을 비교해야 합니다.
계산기로 내 수령액 직접 확인하기
월 납입액, 적용 금리, 우대금리 여부를 직접 입력하면 비과세 이자와 저축장려금을 합산한 예상 수령액을 바로 확인할 수 있습니다.
청년희망적금 만기 수령액은 calctools.co.kr/youth-hope-account 계산기에서 본인 조건에 맞게 입력해 확인할 수 있습니다.
납입액과 금리 조건을 직접 넣어보면 만기 때 받는 금액이 구체적으로 보입니다. [청년희망적금 계산기](https://calctools.co.kr/youth-hope-account)에서 지금 바로 시뮬레이션해보시기 바랍니다.