월 최대 70만원까지 납입 가능. 40만원 초과분에는 정부기여금 미적용
청년도약계좌 기본 금리(2025년 기준 약 4.5%). 은행별·소득별 우대금리 적용 가능
계산 공식
만기 수령액 = 납입 적립액(복리) + 정부기여금 적립액(복리) | FV = PMT × [(1 + r/12)^60 - 1] / (r/12)월납입액과 정부기여금 각각 월복리로 운용, 60개월 적립식 미래가치 합산. 이자 전액 비과세 적용.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 정부가 청년의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 2023년 6월 출시한 정책금융 상품입니다. 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하 청년이 가입할 수 있으며, 월 최대 70만원을 5년(60개월)간 납입하면 만기 시 비과세 이자 + 정부기여금을 함께 수령합니다.
소득구간별 정부기여금 지급률 (2025년 기준)
| 총급여 구간 | 기여금률 | 월 최대 기여금 | 5년 합계 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 6.0% | 24,000원 | 1,440,000원 |
| 2,400~3,600만원 | 4.6% | 18,400원 | 1,104,000원 |
| 3,600~4,800만원 | 3.7% | 14,800원 | 888,000원 |
| 4,800~6,000만원 | 3.0% | 12,000원 | 720,000원 |
| 6,000~7,500만원 | 없음 | — | — |
실효 수익률 예시 (금리 4.5% 기준)
| 월 납입 | 소득구간 | 총 납입 | 만기 수령 | 실효 수익률(연) |
|---|---|---|---|---|
| 40만원 | 2,400만원↓ | 2,400만원 | 약 2,993만원 | 약 4.6% |
| 40만원 | 3,600~4,800만원 | 2,400만원 | 약 2,976만원 | 약 4.4% |
| 70만원 | 2,400만원↓ | 4,200만원 | 약 5,190만원 | 약 4.3% |
| 40만원 | 6,000~7,500만원 | 2,400만원 | 약 2,985만원 | 약 4.5% |
청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 (종료) |
|---|---|---|
| 가입 기간 | 5년 (60개월) | 2년 (24개월) |
| 월 납입 한도 | 최대 70만원 | 최대 50만원 |
| 정부지원 방식 | 기여금 (소득별) | 저축장려금 (2~4%) |
| 비과세 여부 | 전액 비과세 | 전액 비과세 |
| 중복 가입 | 희망적금 만료 후 전환 가능 | — |
비과세 혜택의 실제 가치
일반 적금이라면 이자소득세 15.4%가 부과되지만, 청년도약계좌는 전액 비과세입니다. 예를 들어 5년간 이자가 500만원 발생한다면 일반 적금은 세금 77만원을 공제한 423만원만 수령하지만, 청년도약계좌는 500만원 전액을 수령합니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌 가입 조건은 무엇인가요?
중도해지하면 어떻게 되나요?
금리는 고정인가요, 변동인가요?
참고 자료 및 출처
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