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월 최대 70만원까지 납입 가능. 40만원 초과분에는 정부기여금 미적용
청년도약계좌 기본 금리(2025년 기준 약 4.5%). 은행별·소득별 우대금리 적용 가능
계산 공식
만기 수령액 = 납입 적립액(복리) + 정부기여금 적립액(복리) | FV = PMT × [(1 + r/12)^60 - 1] / (r/12)월납입액과 정부기여금 각각 월복리로 운용, 60개월 적립식 미래가치 합산. 이자 전액 비과세 적용.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 정부가 청년의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 2023년 6월 출시한 정책금융 상품입니다. 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하 청년이 가입할 수 있으며, 월 최대 70만원을 5년(60개월)간 납입하면 만기 시 비과세 이자 + 정부기여금을 함께 수령합니다.
소득구간별 정부기여금 지급률 (2025년 기준)
| 총급여 구간 | 기여금률 | 월 최대 기여금 | 5년 합계 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 6.0% | 24,000원 | 1,440,000원 |
| 2,400~3,600만원 | 4.6% | 18,400원 | 1,104,000원 |
| 3,600~4,800만원 | 3.7% | 14,800원 | 888,000원 |
| 4,800~6,000만원 | 3.0% | 12,000원 | 720,000원 |
| 6,000~7,500만원 | 없음 | — | — |
실효 수익률 예시 (금리 4.5% 기준)
| 월 납입 | 소득구간 | 총 납입 | 만기 수령 | 실효 수익률(연) |
|---|---|---|---|---|
| 40만원 | 2,400만원↓ | 2,400만원 | 약 2,993만원 | 약 4.6% |
| 40만원 | 3,600~4,800만원 | 2,400만원 | 약 2,976만원 | 약 4.4% |
| 70만원 | 2,400만원↓ | 4,200만원 | 약 5,190만원 | 약 4.3% |
| 40만원 | 6,000~7,500만원 | 2,400만원 | 약 2,985만원 | 약 4.5% |
청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 (종료) |
|---|---|---|
| 가입 기간 | 5년 (60개월) | 2년 (24개월) |
| 월 납입 한도 | 최대 70만원 | 최대 50만원 |
| 정부지원 방식 | 기여금 (소득별) | 저축장려금 (2~4%) |
| 비과세 여부 | 전액 비과세 | 전액 비과세 |
| 중복 가입 | 희망적금 만료 후 전환 가능 | — |
비과세 혜택의 실제 가치
일반 적금이라면 이자소득세 15.4%가 부과되지만, 청년도약계좌는 전액 비과세입니다. 예를 들어 5년간 이자가 500만원 발생한다면 일반 적금은 세금 77만원을 공제한 423만원만 수령하지만, 청년도약계좌는 500만원 전액을 수령합니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌 가입 조건은 무엇인가요?
만 19~34세(병역 이행 시 최대 6년 추가 인정)이며 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하)인 청년이 가입할 수 있습니다. 직전 3개년 중 1번이라도 금융소득 종합과세 대상자(이자·배당 합산 2,000만원 초과)였다면 제외됩니다. 가구 소득 요건은 2024년 기준 삭제되어 개인소득 기준만 충족하면 됩니다.
중도해지하면 어떻게 되나요?
일반 중도해지 시 정부기여금 전액이 환수되고 비과세 혜택도 소멸됩니다(일반과세 15.4% 적용). 단, 사망·해외이주·퇴직·폐업·천재지변·장기치료 등 '불가피한 사유'에 해당하면 특별중도해지로 처리되어 납입 원금 + 이자(비과세)를 수령할 수 있습니다. 3년 이상 유지 후 중도해지 시 일부 혜택 유지 여부는 취급 은행에 확인 필요합니다.
금리는 고정인가요, 변동인가요?
청년도약계좌는 가입 후 3년간 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 기본금리는 취급 은행마다 다르며(2025년 기준 약 4.0~4.5%), 소득 수준·급여이체·카드 실적 등에 따라 우대금리가 추가됩니다. 우대금리 포함 최고 연 6% 수준까지 가능한 상품도 있으므로 은행별 조건을 비교해 보세요.