군 복무 중 월 55만원씩 18개월을 납입하면 전역할 때 약 2,000만원이 통장에 들어옵니다. 내가 직접 낸 돈은 990만원인데, 정부가 같은 금액을 그대로 더해주기 때문입니다. 이게 장병내일준비적금이 일반 적금과 다른 이유입니다.
장병내일준비적금 기본 구조
병역의무를 이행하는 장병이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 현역병, 상근예비역, 사회복무요원, 전환복무자, 대체복무요원 모두 해당됩니다. 복무 시작 후 1개월이 지나면 신청 가능하고, 만기는 전역일 기준으로 자동 설정됩니다.
납입 방식은 1인 최대 2계좌입니다. 같은 은행에는 두 계좌를 열 수 없고, 서로 다른 은행에 하나씩 만들어야 합니다. 월 최대 55만원 한도를 채우려면 A은행 30만원 + B은행 25만원처럼 나눠 가입합니다. 가입 가능 은행은 IBK기업은행, KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협, 우체국 등 14개입니다.
이자에는 소득세(15.4%)가 붙지 않습니다. 일반 적금이라면 이자의 15.4%를 공제합니다. 장병내일준비적금은 이자소득세 전액 면제라서 실수령액이 더 높습니다.
2026년 납입 조건과 정부 매칭 지원금
항목 | 내용
기본 금리 | 연 5.0% (복무 15개월 이상 기준)
정부 매칭 비율 | 납입 원금의 100%
월 납입 한도 | 최대 55만원 (은행별 상한 30만원)
이자 과세 | 이자소득세(15.4%) 전액 면제
지급 시점 | 전역일(만기) 일시 지급
정부 매칭지원금은 전역일에 한꺼번에 지급됩니다. 중도 해지하면 매칭지원금을 한 푼도 받지 못합니다. 이 적금이 만기까지 유지하는 게 중요한 이유입니다.
2025년부터 납입 한도가 월 40만원에서 55만원으로 상향됐습니다. 입대 초기에 한도를 낮게 설정했다면, 중간에 한도를 올려서 최대한 채우는 게 유리합니다.
복무 기간별 예상 수령액
월 55만원 납입 기준으로 군종별 예상 수령액입니다.
군종 | 납입 기간 | 납입 원금 | 정부 매칭 | 예상 수령액
육군·해병대 | 18개월 | 990만원 | 990만원 | 약 2,020~2,065만원
해군 | 20개월 | 1,100만원 | 1,100만원 | 약 2,240~2,285만원
공군·사회복무 | 21개월 | 1,155만원 | 1,155만원 | 약 2,350~2,395만원
대체복무 | 24개월 | 1,320만원 | 1,320만원 | 약 2,690~2,735만원
이자 수령액은 납입 시기와 은행별 금리 조건에 따라 달라집니다. 군 적금 계산기에 전역일과 월 납입액을 직접 입력하면 본인 기준 수령액을 확인할 수 있습니다.
나라사랑포털 앱으로 가입하는 방법
스마트폰 하나로 가입까지 처리됩니다.
- 나라사랑포털 앱을 스마트폰에 설치합니다.
- 앱 메인에서 '장병내일준비적금 가입신청'을 선택합니다.
- 가입자격확인서를 발급받은 뒤 '장병내일준비적금 가입하기'를 누릅니다.
- 연결된 은행 앱에서 납입금액을 설정하면 가입 완료입니다.
부모님이 대신 처리할 수도 있습니다. 은행 창구를 방문해서 자녀 명의로 대리 가입이 됩니다.